提升金融服務(wù)水平 滿足農(nóng)村信貸需求
來源:江西省農(nóng)村信用社 閱讀:3124 次 日期:2012-01-28 22:35:40
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日前,央行和銀監(jiān)會在河南省商丘市聯(lián)合召開了“加快推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點工作座談會”。會議傳出的信息顯示,我國中部六省和東北三省的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新試點進展順利,成效顯著,試點地區(qū)的金融創(chuàng)新在很大程度上增加了當?shù)剞r(nóng)村的金融品種,提升了金融服務(wù)水平。中國人民銀行副行長劉士余說:“試點地區(qū)取得的階段性成效,為在全國全面開展農(nóng)村金融制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新積累了有效的實踐經(jīng)驗。金融部門必須按照中央經(jīng)濟工作會議和中央農(nóng)村工作會議的部署,進一步加快推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新?!?/P>

農(nóng)業(yè)興百業(yè)興,農(nóng)業(yè)在我國經(jīng)濟中的基礎(chǔ)地位始終不能取代,它關(guān)系著整個國民經(jīng)濟的穩(wěn)健發(fā)展和整個社會的穩(wěn)定和諧。農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展都離不開農(nóng)村金融的大力支持。黨的十七屆三中全會提出“建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度”的目標任務(wù),明確指出“農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的核心”,這是對我國農(nóng)村金融發(fā)展戰(zhàn)略的高度概括。

黨中央、國務(wù)院始終高度重視“三農(nóng)”工作,高度關(guān)注農(nóng)村金融問題。2010年“中央一號”文件第7次鎖定“三農(nóng)”,提出“提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量和水平”、“針對農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點,創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式”;而去年底召開的中央農(nóng)村工作會議特別強調(diào),“加快農(nóng)村金融改革步伐,加快推進農(nóng)村金融制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新”;今年初召開的央行工作會議也再次強調(diào),在全國范圍全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新,做好金融支持集體林權(quán)制度改革與林業(yè)發(fā)展工作。我們看到,一系列政策方針無一不是要求全面提升農(nóng)村金融服務(wù)水平,這大大提振了金融機構(gòu)服務(wù)好“三農(nóng)”的信心。

近年來,金融主管部門和各金融機構(gòu)在農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)方式創(chuàng)新和組織創(chuàng)新等方面進行了諸多積極探索。在此基礎(chǔ)上,2008年10月,央行和銀監(jiān)會共同出臺《關(guān)于加快推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的意見》,決定在全國9省市開展創(chuàng)新試點,其目的就是促進金融機構(gòu)進一步改進和提升農(nóng)村金融服務(wù),建立和完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系,滿足多元化、多層次的“三農(nóng)”金融需求,支持我國新農(nóng)村建設(shè)。開展試點工作一年多來,試點地區(qū)各級地方政府、金融管理部門和金融機構(gòu)緊緊圍繞服務(wù)“三農(nóng)”,共同建立了有效的跨部門工作協(xié)調(diào)機制和配套政策支持體系,因地制宜開發(fā)、推出了一大批金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式,“三農(nóng)”貸款投放明顯增加,農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面有效擴大,金融服務(wù)效率和質(zhì)量顯著提高,農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融生態(tài)環(huán)境進一步改善。

數(shù)據(jù)顯示,截至2009年9月末,全國金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款本外幣余額8.8萬億元,同比增長29.1%,比上年末提高8.3個百分點。其中,試點地區(qū)全部金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款本外幣余額2.2萬億元,比上年末增加4481億元,余額占全國涉農(nóng)貸款的24.7%。全國林權(quán)抵押貸款141億元,占全部林業(yè)貸款的15.6%。試點地區(qū)發(fā)放“惠農(nóng)卡”1203萬張,占全國“惠農(nóng)卡”發(fā)卡量的36%,惠及農(nóng)戶96.2萬戶。截至2009年12月末,試點縣、市金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款同比增長34.13%,高于九省涉農(nóng)貸款和全口徑金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增長幅度。

實踐中,我們欣喜地看到,試點地區(qū)金融機構(gòu)立足不同客戶群體,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和利率定價模式,積極創(chuàng)新探索出多種農(nóng)村金融服務(wù)模式,如“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”、“農(nóng)村經(jīng)濟合作組織+農(nóng)戶”、“銀行(信用社)+保險+農(nóng)戶”、“擔(dān)保公司+農(nóng)戶”、“訂單+農(nóng)戶”和“農(nóng)戶聯(lián)保”等等,深受農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟組織歡迎,也讓金融機構(gòu)和中介機構(gòu)嘗到了甜頭,實現(xiàn)各方“多贏”。同時,擔(dān)保中心擔(dān)保、林權(quán)抵押、農(nóng)村動產(chǎn)抵押、企業(yè)經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、發(fā)明專利權(quán)和知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)抵押、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)等多種貸款新品種也在試點地區(qū)運作、推廣。

盡管如此,隨著農(nóng)村經(jīng)濟不斷加快發(fā)展,農(nóng)村金融服務(wù)需求迅速擴張,農(nóng)村金融的供給與需求還存在著諸多矛盾和亟待解決的問題。央行有關(guān)方面負責(zé)人指出,加快推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新,是全面改進和提升農(nóng)村金融服務(wù)的重要“抓手”,是新形勢下緩解農(nóng)村和農(nóng)民貸款難、支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)、促進城鄉(xiāng)公共金融服務(wù)均等化的有效手段。金融機構(gòu)要注重培育和發(fā)展符合農(nóng)村需求特點的“低成本、廣覆蓋、可復(fù)制、易推廣”的農(nóng)村金融產(chǎn)品,要發(fā)揮信貸資金杠桿作用,積極支持和促進農(nóng)村地區(qū)中小企業(yè)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社等機構(gòu)發(fā)展。

目前,我國已經(jīng)進入工業(yè)化、國際化、城市化、市場化和信息化的新階段,與此相應(yīng)的是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化、縣域工業(yè)化趨勢明顯、進程加快,從而對改進和提升農(nóng)村金融服務(wù)提出了更高更新的要求。因此,全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新工作,必須緊緊圍繞服務(wù)于強農(nóng)惠農(nóng)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和城鎮(zhèn)化發(fā)展。首先,要注重財稅政策、貨幣政策、監(jiān)管政策和農(nóng)村保險業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)配套,通過多項政策的組合,進一步調(diào)動金融機構(gòu)參與農(nóng)村金融市場的內(nèi)在積極性,引導(dǎo)更多的金融資源投向“三農(nóng)”。鼓勵國家控股的大型銀行和各商業(yè)銀行通過多種方式開辦農(nóng)村金融業(yè)務(wù),參與農(nóng)村金融市場競爭;加快培育村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融組織;做實農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”,充分發(fā)揮農(nóng)信社等農(nóng)村金融機構(gòu)生力軍作用。逐步完善商業(yè)性金融、政策性金融、合作金融和其他金融組織功能互補、相互協(xié)作的農(nóng)村金融組織體系,促進和加大對“三農(nóng)”的有效資金投入,提高金融資源配置效率。

其次,要積極發(fā)展農(nóng)村小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款,鼓勵開發(fā)多樣化小額信貸產(chǎn)品,著力擴大農(nóng)戶小額貸款投放,擴大農(nóng)戶貸款覆蓋面,提高貸款滿足率。鼓勵金融機構(gòu)加強與信用協(xié)會或信用合作社等信用共同體的合作,運用聯(lián)保、擔(dān)?;鸬嚷?lián)合增信方式,積極探索發(fā)展?jié)M足信用共同體成員金融需求的聯(lián)合信用貸款。鼓勵金融機構(gòu)利用多種方式建立和完善農(nóng)戶資信評價體系,豐富“三農(nóng)”貸款增信的有效方式和手段。

同時,在試點基礎(chǔ)上盡快向全國復(fù)制、推廣好經(jīng)驗、好做法,迅速擴大涉農(nóng)貸款規(guī)模范圍;繼續(xù)探索新模式、創(chuàng)新新產(chǎn)品,加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度。除傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)項目外,要積極培育合作經(jīng)濟組織等新的貸款主體。通過開發(fā)適合實際需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式,加快農(nóng)業(yè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)型,為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展提供支持。鼓勵發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金,加快發(fā)展適合農(nóng)業(yè)企業(yè)的債券產(chǎn)品,開拓農(nóng)業(yè)企業(yè)直接融資渠道。

此外,要積極探索發(fā)展基于訂單與保單的金融產(chǎn)品,分散農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險。鼓勵銀行業(yè)機構(gòu)、農(nóng)村信貸擔(dān)保機構(gòu)及相關(guān)中介機構(gòu)加強與保險公司的合作,探索開發(fā)“信貸+保險”金融服務(wù)新產(chǎn)品,健全農(nóng)村金融風(fēng)險轉(zhuǎn)移和分攤機制,為實現(xiàn)農(nóng)村金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展奠定更為堅實的基礎(chǔ)。

在當前“保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的政策目標下,消費信貸在刺激農(nóng)村消費中的作用不容忽視。金融機構(gòu)應(yīng)把開展農(nóng)村消費信貸業(yè)務(wù)作為整個信貸業(yè)務(wù)新的增長點,積極創(chuàng)新消費貸款品種,支持農(nóng)民購買冰箱、彩電、洗衣機、電腦等中高檔耐用消費品,積極發(fā)放農(nóng)村建(購)房貸款,支持農(nóng)民改善居住條件。

顯然,農(nóng)村金融的良好發(fā)展是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的重要條件。當前,我國農(nóng)村金融服務(wù)已有一定的基礎(chǔ),但也有許多薄弱環(huán)節(jié),因此開創(chuàng)農(nóng)村金融的新局面是一項長期而艱巨的任務(wù),而以推動農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新為著力點,無疑將促進金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”可持續(xù)的有效資金投入,進一步改進和提升農(nóng)村金融服務(wù),滿足多層次、多元化的“三農(nóng)”金融服務(wù)需求??梢灶A(yù)見,隨著農(nóng)村金融創(chuàng)新的不斷深入,我國農(nóng)村金融服務(wù)必將邁上一個新臺階。

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