劉某在武寧從事鋼材零售。2008年9月初，一位自稱湖北黃岡的中年男子，來到劉某店鋪，聲稱有一批鋼材需出賣，如有意購買，為以后支付結算，要求劉某到信用社辦理一個新的活期存折和銀行卡。

劉某認為生意可做，便與該中年男子一起，到武寧信用社（未設1米等候線及密碼鍵盤無覆蓋遮擋裝置）辦理活期存折和百福卡（借記卡）。

9月28日，劉某準備將12萬元存入該新開戶頭。劉某在辦理業(yè)務前詢問工作人員，如果其他人知道存折賬號是否能取到帳內資金，工作人員答復一般情況是取不到的。劉某立即修改了存折的密碼，將12萬元存入該存折，但未修改百?？艽a，辦理完畢時，信用社工作人員提示劉某保管好存折。

9月29日劉某持存折到信用社查看帳內資金時，農(nóng)信社告知該存折賬戶資金已在其他信用社全部取光，其后帶來查詢的百?？ú⒎鞘侵稗k理的百?？?。劉某意識到，卡被調包了，立即到公安局報案。當日公安局對劉某財物被騙案立案偵查。經(jīng)查，劉某辦理的百?？ǚ謩e于9月28日、29日在瑞昌市、九江市農(nóng)信社柜臺被他人冒領8萬元，ATM自動取款機取款14次，累計取款4萬元。

現(xiàn)劉某認為武寧農(nóng)信社營業(yè)場所設施，不具保障客戶輸入信息保密的安全要求，因而造成損失，要求該農(nóng)信社賠償經(jīng)濟損失12萬元。

【分歧】

能否以農(nóng)信社營業(yè)場所設施，不具備保障客戶輸入信息保密的安全要求為由，要求農(nóng)信社賠償經(jīng)濟損失？

第一種意見認為；農(nóng)信社營業(yè)場所，作為一個金融機構，應當要具備1米等候線，密碼輸入器遮護欄等保障客戶輸入信息保密的安全措施，本案中的農(nóng)信社卻沒有任何的安全措施，具有過錯，應當賠償劉某的損失。

第二種意見認為：劉某的錢被他人盜取的根本原因是開戶設置密碼時，密碼可能被他人偷看到，以及百?？ńo劉某后被他人調換。劉某帳戶內資金被他人盜取，是因為劉某百福卡及密碼保管不善造成的，與農(nóng)信社的行為無關，不應賠償。

【管見】

筆者支持第二種意見，理由如下：

農(nóng)信社向劉某簽發(fā)的存折及百?？?，是劉某為履行《江西省農(nóng)村信用社個人銀行結算帳戶管理協(xié)議書》，以及《江西省農(nóng)村信用社（合作銀行）百福卡業(yè)務協(xié)議書》的合同行為，存折及百?？词钦f明，農(nóng)信社與劉某有帳戶管理協(xié)議的書面憑證，也是帳戶資金的記賬憑證和支付憑證。

《合同法》第六十條規(guī)定，當事人應當按照約定全面履行自己的義務，應當遵循誠實信用原則，根據(jù)合同的性質、目的和交易習慣履行通知、協(xié)助、保密等義務。為了保證劉某、農(nóng)信社雙方的合同目的能夠實現(xiàn)，劉某有妥善保管好，其用于取款的有關證件和存折以及對存款設定的交易密碼，做好保密措施的義務，而農(nóng)信社則有按照我國金融管理的有關規(guī)定進行審查、辦理存款、取款以及對儲戶存款資料進行保密的義務?？蛻粼诔鍪玖舜嬲刍虬俑？ǎ⒛茌斎胝_的交易密碼時，即應視為是劉某本人行為或劉某已委托授權他人進行交易的標志，農(nóng)信社即應按客戶要求提供相應的金融服務。

在該案中，盡管農(nóng)信社營業(yè)場所雖然未設1米等候線及密碼鍵盤無覆蓋遮擋裝置，但該項義務所依據(jù)的，并非合同明確規(guī)定農(nóng)信社營業(yè)場所及服務設施應具有的標準，也無國家明文規(guī)定或金融行業(yè)通常服務標準義務，劉某為了保證自己存款的安全，不被他人冒領，其自身本應妥善保管自己的存折、百?？?，并保證其向農(nóng)信社提交的交易密碼不被他人知曉。但劉某并沒有履行該項義務，以至于作為其帳戶資金支付憑證的百福卡被他人調換，其向農(nóng)信社提交的交易密碼被他人知悉，后其帳內資金被他人支取，對此劉某存在明顯的過錯；《合同法》第一百零七條規(guī)定，當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。但是，在劉某向農(nóng)信社提交交易密碼后，農(nóng)信社沒有向任何第三人泄漏，也無其他違約或違規(guī)行為，在存折或卡或服務密碼掛失前，農(nóng)信社依據(jù)客戶持劉某的百?？ú⑤斎胝_密碼所進行的支付劉某賬號內資金的行為，是農(nóng)信社應履行的合同義務。農(nóng)信社按合同約定的支付方式支付劉某帳戶內資金后，劉某要求農(nóng)信社賠償其資金損失的訴訟請求沒有法律依據(jù)，所以不應當賠償劉某的損失。