高青聯(lián)社完善機(jī)制破解中小企業(yè)融資瓶頸
來源:山東省農(nóng)村信用社 閱讀:1343 次 日期:2012-01-26 11:37:23
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今年以來,高青聯(lián)社從破解中小企業(yè)融資瓶頸入手,通過強(qiáng)化制度保障,搭建共贏平臺(tái),創(chuàng)新金融產(chǎn)品等措施,有力推動(dòng)了中小企業(yè)的快速健康發(fā)展。截至10月底,該聯(lián)社共發(fā)放中小企業(yè)貸款8.83億元,較年初增加1.35億元,支持中小企業(yè)141家。

完善機(jī)制,強(qiáng)化制度保障。一是完善貸款利率定價(jià)機(jī)制,降低融資成本。該聯(lián)社按照因地制宜的原則,制訂了《貸款利率定價(jià)管理辦法》,根據(jù)貸款種類、擔(dān)保方式、信用等級(jí)程度、存款貢獻(xiàn)度、銀企合作等內(nèi)容確定不同的貸款利率定價(jià)模式。重點(diǎn)對(duì)符合國家產(chǎn)業(yè)政策的低碳、環(huán)保型中小企業(yè)優(yōu)惠10-20個(gè)百分點(diǎn),扶持企業(yè)做大做強(qiáng),達(dá)到“培育一批、挖掘一批、發(fā)展一批”的目的。二是建立高效審批機(jī)制,優(yōu)化貸款流程。為適應(yīng)中小企業(yè)融資需求短、頻、快的特點(diǎn),大力推行陽光辦貸模式,實(shí)行貸款上柜臺(tái)。簡化辦貸流程,縮短辦貸時(shí)間,提高運(yùn)作效率。實(shí)行“一站式”集中服務(wù),除每周二、四定時(shí)召開貸審會(huì)外,遇到特殊情況急事急辦,滿足中小企業(yè)資金需求規(guī)律性差、時(shí)效性強(qiáng)的融資需求。三是創(chuàng)新貸款考察機(jī)制,加強(qiáng)小微企業(yè)貸款管理。針對(duì)小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全、報(bào)表失真問題,在貸款考察上,對(duì)注冊(cè)資本不足100萬元或年銷售收入500萬元以下的生產(chǎn)流通型企業(yè)實(shí)行“五要素”調(diào)查法,重點(diǎn)對(duì)企業(yè)的法人代表品行、自有實(shí)有資產(chǎn)、經(jīng)營及貸款歸社率、工資增長額及實(shí)際發(fā)放、企業(yè)納稅及交費(fèi)情況等五項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià),避免貸款考察失真問題。

加強(qiáng)對(duì)接,搭建共贏平臺(tái)。一是依托平臺(tái),解決中小企業(yè)融資難題。密切與高青縣中小企業(yè)服務(wù)中心的聯(lián)系,建立信息共享平臺(tái)。通過整合、利用現(xiàn)有政府服務(wù)資源,拓展服務(wù)內(nèi)涵和外延,提升服務(wù)深度和廣度。二是積極開展評(píng)級(jí)授信,主動(dòng)營銷貸款。建立客戶信息服務(wù)庫,以電子檔案的形式,登記縣域中小企業(yè)主的貸款需求信息。加強(qiáng)與工商部門的聯(lián)動(dòng),收集掌握全縣中小企業(yè)數(shù)量、分布情況、法人代表、經(jīng)營項(xiàng)目、納稅記錄等信息數(shù)據(jù),扎實(shí)開展評(píng)級(jí)授信。目前,已對(duì)137戶中小企業(yè)進(jìn)行了信用評(píng)級(jí)授信,授信額度達(dá)10億元。三是以“黃三角”開發(fā)為契入點(diǎn),積極踐行社會(huì)責(zé)任。緊密結(jié)合高青縣“一園三基地”的規(guī)劃,投放9000多萬元支持了山東麗村生物科技有限公司、山東農(nóng)凱米業(yè)有限公司等一批高附加值、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè),助力打造綠色無公害農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)基地貢獻(xiàn)力量。

創(chuàng)新產(chǎn)品,助推企業(yè)發(fā)展。一是推出最高額抵押擔(dān)保貸款。根據(jù)企業(yè)使用資金特點(diǎn),對(duì)涉農(nóng)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)推行“一次核定,周轉(zhuǎn)使用、隨用隨貸,次數(shù)不限”的抵押貸款模式,并給予50個(gè)百分點(diǎn)的利率優(yōu)惠,解決中小企業(yè)“貸款難”的問題。二是創(chuàng)新?lián)7绞?。在解決擔(dān)保難問題上,加強(qiáng)與符合標(biāo)準(zhǔn)的擔(dān)保公司合作發(fā)放擔(dān)保貸款,積極探索中小企業(yè)法人的房地產(chǎn)抵押、公職人員擔(dān)保等擔(dān)保方式,一定程度上解決了困擾中小企業(yè)發(fā)展的擔(dān)保問題;三是探索抵質(zhì)押貸款新模式。以創(chuàng)新?lián)7绞綖榍腥朦c(diǎn),積極借鑒學(xué)習(xí)其他商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)做法,探索開展企業(yè)信用共同體、社團(tuán)貸款等信貸新品種,切實(shí)解決企業(yè)資金需求。

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