金融時報:2008年中國保險十大新聞
來源:金融時報網(wǎng) 閱讀:3346 次 日期:2012-01-22 10:27:06
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記者方華報道 在保監(jiān)會支持指導(dǎo)下,由中國保險行業(yè)協(xié)會、中國保險學(xué)會和本報聯(lián)合主辦,泰康人壽保險股份有限公司承辦的2008年中國保險十大新聞評選暨保險新聞宣傳座談會日前在京召開。此次評選活動獲得30多家保險公司的積極參與和支持響應(yīng),大家共同梳理2008年保險業(yè)發(fā)生的重大新聞事件,諸多業(yè)界專家和學(xué)者提供了豐富的意見和建議,與會代表還就2009年保險業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和機遇展開了熱烈討論,并就如何進一步做好保險新聞宣傳積極建言獻策。

“即將過去的2008年是我國發(fā)展進程中很不尋常、很不平凡的一年。”

金融時報社社長汪洋在評選會上致辭時說,保險業(yè)連續(xù)面對雨雪冰凍災(zāi)害、四川汶川大地震等巨災(zāi)考驗,同時經(jīng)歷了百年奧運、神舟七號載人航天飛行等歷史盛事。下半年以來,黨中央、國務(wù)院根據(jù)形勢發(fā)展變化,及時將宏觀調(diào)控首要任務(wù)調(diào)整為保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展,并采取一系列擴內(nèi)需、保增長的政策措施,包括支持經(jīng)濟發(fā)展的“金融30條”,其中對保險業(yè)改革發(fā)展提出新的更高要求,這將深刻影響我國保險業(yè)改革發(fā)展的歷史進程。

中國保險學(xué)會會長羅忠敏表示,2008年確立的保增長大局,為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更多機遇。但由于保險業(yè)發(fā)展歷史還不長,規(guī)模還不大,在國民經(jīng)濟中的作用遠沒有得到發(fā)揮,只有承擔(dān)更多的社會責(zé)任并考慮更多社會效益,行業(yè)才能贏得更多的發(fā)展機遇。

中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長王治超發(fā)言時稱,今年"雖然好事多,難事多,麻煩事也多,但卻是保險業(yè)站在新起點、進入新階段的一年。"他說,2008年保險市場保持良好發(fā)展勢頭,截至11月末,保險業(yè)總資產(chǎn)達3.3萬億元,接近2002年5倍,保險業(yè)發(fā)展方式正在逐步轉(zhuǎn)變,盈利能力在不斷增強,利差損等歷史遺留問題逐步得到解決,快速發(fā)展中出現(xiàn)的風(fēng)險隱患得到較好防范,整體實力和競爭能力在逐步提升,在應(yīng)對災(zāi)害事故、服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)、完善社會保障體系和參與社會管理等方面發(fā)揮了較好作用。"2008年迎來了改革開放30周年,保險業(yè)作為整個金融體系中市場化程度較高的行業(yè),發(fā)展迅速,潛力巨大,新聞媒體如何與時俱進,從市場化角度報道和關(guān)注保險業(yè)深層次問題,是我們探索的重點和焦點。"金融時報社總編輯宋輔良在主持會議時表示,金融時報作為一家立足金融、面向經(jīng)濟的綜合性主流財經(jīng)媒體,一直秉承大財經(jīng)、大金融理念,從媒體自身角度關(guān)注中國保險業(yè)改革發(fā)展進程,為此進行大量有深度和影響力的新聞報道,做到觀點平衡,視角獨特,為保險業(yè)改革發(fā)展提供重要輿論支持,尤其今年以來,在快速反應(yīng)、抓熱點焦點問題、突出專業(yè)深度等方面取得明顯進展,獲監(jiān)管部門、保險業(yè)界和學(xué)界及媒介同仁的積極反饋。

1 重大災(zāi)害頻發(fā)保險業(yè)經(jīng)受巨災(zāi)考驗 建立巨災(zāi)風(fēng)險管理體系呼聲再起

2008年1月至2月,我國南方地區(qū)遭遇罕見雨雪冰凍災(zāi)害,直接導(dǎo)致經(jīng)濟損失逾1500億元。2月2日,保險業(yè)首次啟動重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案一級響應(yīng)程序,成立了以保監(jiān)會主席吳定富為總指揮的應(yīng)急指揮中心;

4月28日,膠濟鐵路重特大事故發(fā)生。各大保險公司紛紛啟動應(yīng)急機制,開設(shè)事故理賠綠色通道,爭取第一時間進行賠付;

5月12日,四川汶川突發(fā)8.0級強烈地震,再次把保險業(yè)推向風(fēng)口浪尖。5月13日,保監(jiān)會再次啟動重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案一級響應(yīng)程序,相關(guān)保監(jiān)局和各保險公司及時啟動本單位、本轄區(qū)應(yīng)急預(yù)案響應(yīng)程序,建立應(yīng)急指揮機構(gòu),迅速開展抗震救災(zāi)工作;保險業(yè)在“特事特辦”原則下出臺系列保險理賠應(yīng)急措施,5月26日,中國保險行業(yè)協(xié)會在保監(jiān)會指導(dǎo)下制定發(fā)布《保險業(yè)抗震救災(zāi)人身傷亡給付服務(wù)八項應(yīng)急指引》,為重災(zāi)區(qū)在應(yīng)急情況下使用。與此同時,保險業(yè)紛紛捐款,中國人壽[17.89 -2.24% 股吧 研報]在地震發(fā)生后第二天即宣布將通過國壽慈善基金會助養(yǎng)所有地震孤兒。

點評 面對一次次突如其來的災(zāi)害,保險業(yè)認真貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于抗災(zāi)救災(zāi)的各項要求,充分發(fā)揮保險的各項功能和作用,積極開展抗災(zāi)救災(zāi)工作并取得階段性成果。在抗災(zāi)救災(zāi)過程中,保險業(yè)努力為受災(zāi)群眾排憂解難,積極配合地方政府開展工作,為穩(wěn)定災(zāi)區(qū)人民生產(chǎn)生活發(fā)揮了積極作用,獲得社會各界普遍認可,取得了良好的社會效益,有效的擴大保險業(yè)的社會影響。

但災(zāi)害同時凸顯出保險保障不足、保險賠付率較低、保險覆蓋面不寬等突出問題。保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)字顯示,截至7月末,保險業(yè)已支付雨雪冰凍災(zāi)害賠款逾50億元,保險理賠雖為災(zāi)后重建四大資金渠道之一,但與災(zāi)害造成的逾千億元巨額損失相比仍顯賠付不足,保險賠款占災(zāi)害損失的比例仍然偏低,企業(yè)即使擁有保險,其保險責(zé)任范圍也較有限;在“4·28”膠濟鐵路特別重大交通事故中,據(jù)當時確認的144名投??蛻艏肮罁p額677萬多元計算,人均保險賠償僅為4.7萬多元,死亡人員人均保險賠償不足9萬元,投保人數(shù)僅為傷亡人數(shù)的29.5%;直接經(jīng)濟損失逾8000億元的汶川大地震,僅獲得來自保險業(yè)的賠付18.06億元,地震發(fā)生后,四川共有20.7萬件保險報案,涉及金額200多億元,18.06億元保險賠付無異于“杯水車薪”。

由此,我國巨災(zāi)保險體系建設(shè)受到空前關(guān)注,據(jù)聯(lián)合國統(tǒng)計,近十年來世界范圍內(nèi)54次最嚴重的自然災(zāi)害有8次發(fā)生在中國,但中國尚未建立起完整的巨災(zāi)保險體系,中國保險賠付占巨災(zāi)損失的比例遠低于國際平均水平。

2應(yīng)對新挑戰(zhàn)保險業(yè)“監(jiān)管轉(zhuǎn)型”首次明確提出“抓監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”

“在新形勢下保險業(yè)面臨很多不確定因素,特別是風(fēng)險隱患隨著保險業(yè)快速發(fā)展不斷增加,而行業(yè)的整體抗風(fēng)險能力還比較弱,保險監(jiān)管識別、防范、控制風(fēng)險的水平也亟待提高?!?月15日,全國保險監(jiān)管工作會議在北京召開,而中國保監(jiān)會主席吳定富在這次會議上提及頻率最高的詞匯便是“風(fēng)險”。

在這次被行業(yè)視為“監(jiān)管轉(zhuǎn)型”的重要會議上,監(jiān)管機構(gòu)首次提出將抓監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展確定為未來一段時間保險監(jiān)管的指導(dǎo)思想。緊隨其后,保監(jiān)會又采取了一系列措施,重點防范和化解償付能力、投資型業(yè)務(wù)過快發(fā)展、保險資產(chǎn)管理和公司治理不完善及內(nèi)控不嚴四大類風(fēng)險。

此次會議上,針對業(yè)內(nèi)盛行的“以保費規(guī)模論英雄”的監(jiān)管政績觀,吳定富指出,“監(jiān)管工作的成效,不能只看新設(shè)多少保險機構(gòu)、新增多少保費,根本的是要看保險覆蓋面是否擴大、是否能夠滿足人民群眾的需求,要看保險消費者的利益是否得到切實保護,要看保險業(yè)風(fēng)險是否得到有效控制和化解,要看保險市場是否規(guī)范有序?!?/P>

點評 保險業(yè)與經(jīng)濟社會發(fā)展、國家經(jīng)濟金融安全及人民生活息息相關(guān),做好保險監(jiān)管工作并切實防范風(fēng)險關(guān)系著保險消費者利益和國家金融安全穩(wěn)定。而今年以來復(fù)雜多變的國際國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢,使保險業(yè)面臨的風(fēng)險來源更多、傳遞更快、破壞力更大。現(xiàn)階段如何堅持用改革和發(fā)展的路徑解決前進中出現(xiàn)的問題,防范行業(yè)發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)演變?yōu)榫薮箫L(fēng)險隱患乃至現(xiàn)實風(fēng)險,成為監(jiān)管機構(gòu)面臨的嚴峻考驗。

當前,保險業(yè)已經(jīng)站在新的發(fā)展起點,進入新的發(fā)展階段。全面把握新起點、新階段對保險監(jiān)管的新要求,是做好保險監(jiān)管工作的前提和基礎(chǔ)。保險監(jiān)管機構(gòu)在敏銳洞察市場變化后,清醒認識到“良好的保險市場秩序是保險業(yè)健康發(fā)展的必要條件”,在此基礎(chǔ)上以車險市場為抓手,規(guī)范產(chǎn)險市場秩序,以整頓銷售誤導(dǎo)為切入點,規(guī)范壽險市場秩序,同時依法嚴肅處罰違法違規(guī)行為,在一定階段內(nèi)防范和化解保險業(yè)面臨的突出風(fēng)險,為行業(yè)未來健康發(fā)展作好良好鋪墊。

3奧運保險服務(wù)完美交卷

自2005年9月15日正式簽約成為2008年北京奧運會保險合作伙伴,到2008年9月第29屆奧運會在北京圓滿落幕,中國人保歷時3年的奧運之旅,成為中國保險業(yè)首次直接與奧運會全面接觸。

代表中國保險業(yè)為北京奧運會、殘奧會提供保險保障的中國人保,確定了“盡善盡美、萬無一失、服務(wù)奧運、提升自我”的工作指導(dǎo)思想,科學(xué)制定了《北京2008奧運保險保障計劃(綱要)》;自主開發(fā)了責(zé)任險、財產(chǎn)險、賽時機動車、團體人身險、志愿者保險五大保單,保障面覆蓋整個北京奧運會和殘奧會的活動、人員和財產(chǎn),包括奧運大家庭近15萬名相關(guān)人員、近8000輛機動車和北京及京外所有奧運場館。

整個保險業(yè)也因奧運而動。6月24日,保監(jiān)會發(fā)出《關(guān)于做好奧運賽事期間賽場外公眾場所責(zé)任保險工作的通知》,要求保險業(yè)高度重視并采取切實措施做好與奧運相關(guān)的各項保險工作;7月14日,按照中國保監(jiān)會和北京市委市政府要求,北京保險業(yè)推出奧運期間行業(yè)服務(wù)保障奧運的九項措施,包括延長理賠服務(wù)時間、建立綠色通道、減免因交通限行車輛部分交強險保費等。泰康人壽作為9家大型企業(yè)之一,與北京奧組委簽訂《賽后人員安置協(xié)議》;奧運會及殘奧會期間,北京奧組委組建“12308奧運觀眾呼叫中心”,泰康人壽成為保險行業(yè)中惟一一家獲此邀請的總公司級保險企業(yè)。

點評 此次北京奧運會、殘奧會參與人員規(guī)模之大、開展項目之多、接待規(guī)格之高、持續(xù)時間之長、工作任務(wù)之重,在我國舉辦大型活動的歷史上前所未有,極大地考驗了保險行業(yè)的保險保障和理賠服務(wù)能力。

為此,中國人保建立專門的奧運理賠服務(wù)方案及奧運理賠操作流程,對奧運服務(wù)工作實施扁平化、封閉式管理模式;對各類資源進行有效整合,建立具有中國特色的奧運醫(yī)療及人身保障體系;對各項服務(wù)方案進行了全面培訓(xùn)和演練;建立賽時服務(wù)雙指揮中心,與奧組委聯(lián)手理賠服務(wù)及指揮調(diào)度;場館保險經(jīng)理、交通場站保險服務(wù)人員、道路事故理賠服務(wù)人員與奧組委場館財務(wù)經(jīng)理“一對一”聯(lián)動服務(wù),從制度、組織、人才、技術(shù)和物資五大方面做全面細致準備,最終保證了賽事籌備的順利進行和賽時服務(wù)的高效順暢。奧運期間人保共處理保險案件2743起,未接到一件投訴。

北京奧組委等相關(guān)各方高度評價中國人保的奧運保險工作,認為中國人保的奧運保險工作圓滿成功,使中國保險業(yè)在國際保險市場上樹立了嶄新形象。中國人保品牌借此演繹了精彩紛呈的奧運之旅。

4保險投資明確“四大領(lǐng)域”保險業(yè)聚焦“保障與融資”

12月13日,中國政府網(wǎng)發(fā)布《國務(wù)院辦公廳關(guān)于當前金融促進經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》,明確提出要“發(fā)揮保險保障和融資功能,促進經(jīng)濟社會穩(wěn)定運行”,要積極發(fā)展“三農(nóng)”、住房和汽車消費、健康、養(yǎng)老等保險業(yè)務(wù),引導(dǎo)保險公司以債權(quán)等方式投資交通、通信、能源等基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項目。

保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人曾表示,要發(fā)揮保險資金融通功能,支持和促進投資。在堅持合法合規(guī)、風(fēng)險可控并滿足資產(chǎn)負債配置需要的前提下,提高保險資金運用水平,支持國民經(jīng)濟建設(shè):一是鼓勵保險資金購買國債以及符合條件的公司債和企業(yè)債,為國家經(jīng)濟建設(shè)提供資金支持;二是鼓勵保險公司直接或間接投資資本市場,發(fā)揮保險機構(gòu)作為長期機構(gòu)投資者的優(yōu)勢,促進資本市場穩(wěn)定;三是引導(dǎo)保險公司以債權(quán)方式投資交通、通訊、能源等基礎(chǔ)設(shè)施項目和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項目;四是穩(wěn)妥推進保險公司投資國有大型龍頭企業(yè)股權(quán),特別是關(guān)系國家戰(zhàn)略的能源、資源等產(chǎn)業(yè)。

點評 保險資金投資“四大領(lǐng)域”的明確,是保監(jiān)會為貫徹落實黨中央、國務(wù)院擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟增長這一大政方針而推出的具體措施,保險的保障功能和融資作用這兩大功能此次得以突出和強調(diào),為保險業(yè)發(fā)展進一步明確了方向,以便更好地順應(yīng)“保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”大局。從這一本質(zhì)來看,保險業(yè)在保障經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展、促進消費等方面具有不可替代的特殊作用,不論是擴大投資、拉動消費,還是穩(wěn)定出口,保險業(yè)將更好地服務(wù)于改善民生、促進經(jīng)濟增長、拉動內(nèi)需的新形勢。

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